Es könnte einfacher sein, einen Privatkredit in 2024 zu bekommen, als Sie denken.

Was ist ein Privatkredit und welche Vorteile bietet er?

Ein Privatkredit ist ein ungesicherter Kredit, der für verschiedenste Zwecke genutzt werden kann. Im Gegensatz zu einem Hypothekendarlehen sind Privatkredite in der Regel kleiner, haben kürzere Laufzeiten und höhere Zinssätze. Sie bieten jedoch mehrere Vorteile:

• Flexibilität: Du kannst den Kredit für fast jeden Zweck verwenden, wie z. B. Konsumgüter, Reisen oder größere Anschaffungen.
• Planbarkeit: Feste monatliche Raten ermöglichen eine klare Budgetplanung.
• Keine Sicherheiten: Du musst keine Sicherheiten hinterlegen, was das Risiko für den Kreditnehmer minimiert.

Traditionelle Privatkredite vs. Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung

Traditionell setzen österreichische Banken bei Privatkrediten eine Bonitätsprüfung voraus, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer kreditwürdig ist. Es gibt jedoch auch Sofortkredite, die keine umfassende Bonitätsprüfung verlangen oder sich an Personen mit niedriger Bonität richten.

Vorteile von Sofortkrediten ohne Bonitätsprüfung:

• Schneller Zugang: Diese Kredite bieten oft eine Sofortzusage und Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
• Geringere Anforderungen: Ideal für Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit oder für dringende Finanzierungsbedarfe.
• Einfacher Prozess: Der Antragsprozess ist oft einfacher und schneller als bei traditionellen Krediten.

5 Beliebte Privatkredite in Österreich

Hier sind fünf der beliebtesten Privatkreditangebote in Österreich:

1. Austrian Anadi Bank
   • Zinssatz: Ab 4,54%
   • Maximaler Kreditbetrag: 50.000 EUR
   • Besonderheiten: Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten​.
2. Santander Consumer Bank
   • Zinssatz: Ab 5,43%
   • Maximaler Kreditbetrag: 65.000 EUR
   • Besonderheiten: Schnelle Bearbeitung, keine Sicherheiten erforderlich​.
3. BAWAG P.S.K.
   • Zinssatz: Ab 3,5%
   • Maximaler Kreditbetrag: 50.000 EUR
   • Besonderheiten: Digitale Antragsabwicklung, flexible Rückzahlungsoptionen.
4. Raiffeisen Bank
   • Zinssatz: Ab 4,75%
   • Maximaler Kreditbetrag: 75.000 EUR
   • Besonderheiten: Lange Laufzeiten bis zu 10 Jahren, günstige Zinssätze für Kunden mit guter Bonität.
5. Erste Bank
   • Zinssatz: Ab 3,99%
   • Maximaler Kreditbetrag: 60.000 EUR
   • Besonderheiten: Online-Antrag, Sofortzusage​.

5 Sofortkredite ohne oder mit geringer Bonitätsprüfung

Für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder für solche, die schnell Geld benötigen, gibt es Sofortkredite, die keine umfassende Bonitätsprüfung erfordern:

1. Cashper
   • Maximaler Kreditbetrag: 1.500 EUR
   • Besonderheiten: Kurzfristige Kredite, Sofortgenehmigung, höhere Zinsen.
2. Vexcash
   • Maximaler Kreditbetrag: 3.000 EUR
   • Besonderheiten: Keine Bonitätsprüfung, schnelle Auszahlung.
3. Ferratum Bank
   • Maximaler Kreditbetrag: 2.000 EUR
   • Besonderheiten: Schnelle Bearbeitung, auch für Personen mit niedriger Bonität​.
4. Xpresscredit
   • Maximaler Kreditbetrag: 1.500 EUR
   • Besonderheiten: Keine Schufa-Prüfung, schnelle Auszahlung.
5. Cashpresso
   • Maximaler Kreditbetrag: 5.000 EUR
   • Besonderheiten: Flexible Rückzahlungspläne, Sofortzusage.

Beliebte Privatkredite nach Region in Österreich (2023)

Wie man den richtigen Privatkredit findet

Den richtigen Privatkredit zu finden, erfordert sorgfältige Recherche und Planung. Hier sind einige Schritte, die dir helfen können:

1. Online-Recherche: Nutze Kreditvergleichsseiten wie Durchblicker.at oder Kreditvergleich.at, um verschiedene Angebote zu vergleichen. Diese Plattformen bieten oft eine detaillierte Übersicht der Zinssätze und Kreditkonditionen​.
2. Berechtigung prüfen: Stelle sicher, dass du die Anforderungen des Kreditgebers erfüllst. Kreditgeber berücksichtigen Faktoren wie Einkommen, Beschäftigungsstatus und bestehende Schulden. Je besser deine Bonität, desto günstiger sind die Zinssätze.
3. Kosten und Bedingungen bewerten: Achte nicht nur auf die Zinssätze, sondern auch auf zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese können die Gesamtkosten des Kredits erheblich erhöhen.
4. Kreditsumme und Laufzeit wählen: Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber höhere Gesamtkosten aufgrund der Zinsen. Überlege, wie viel du monatlich bequem zurückzahlen kannst.
5. Bewertungen lesen: Lies Kundenbewertungen zu den verschiedenen Kreditgebern, um deren Seriosität und Kundenservice zu beurteilen. Plattformen wie Trustpilot bieten oft wertvolles Feedback von anderen Kreditnehmern.
6. Finanzberater konsultieren: Falls du dir unsicher bist, hilft ein Gespräch mit einem Finanzberater, um die richtigen Kreditoptionen zu bewerten.

F&A: Häufig gestellte Fragen zu Privatkrediten in Österreich

Frage: Was sind die Vorteile eines Privatkredits?
Antwort: Privatkredite bieten Flexibilität in der Verwendung, feste Zinssätze und benötigen keine Sicherheiten, was das Risiko für den Kreditnehmer minimiert.

Frage: Wie viel kann ich mit einem Privatkredit in Österreich leihen?
Antwort: Die Höhe des Kredits variiert je nach Anbieter, liegt aber oft zwischen 1.000 EUR und 100.000 EUR. Manche Anbieter bieten sogar Kredite bis zu 500.000 EUR an, je nach Bonität und Einkommen.

Frage: Was ist der Unterschied zwischen einem traditionellen Privatkredit und einem Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung?
Antwort: Traditionelle Kredite erfordern eine gründliche Bonitätsprüfung. Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung hingegen bieten schnellen Zugang zu Geldmitteln, oft ohne umfassende Prüfung der Kreditwürdigkeit. Letztere haben jedoch in der Regel höhere Zinssätze.

Frage: Sind Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung teurer?
Antwort: Ja, sie sind in der Regel teurer. Die Zinssätze für solche Kredite sind höher, da das Risiko für den Kreditgeber aufgrund der fehlenden Bonitätsprüfung größer ist​.

Frage: Wie finde ich den richtigen Privatkredit für mich?
Antwort: Vergleiche die Angebote online auf Plattformen wie Durchblicker.at oder Kreditvergleich.at. Achte auf Zinssätze, Laufzeiten und eventuelle Zusatzkosten. Ein Finanzberater kann ebenfalls helfen, das passende Angebot für deine finanzielle Situation zu finden​.

Quellen

• https://creditnet.at/
• https://www.immobilienscout24.at/
• https://www.santanderconsumer.at/